商超供應商面臨的融資困境
縱觀整個零售供應鏈，顯而易見，零售供應商多數是中小微企業(yè)，他們需要的資金多為短期周轉資金，具有“短、頻、急”的特點，并且貸款額度往往都較大，所以他們在貸款速度、貸款額度、貸款成本上都有較高的要求。然而，長期以來，零售供應商每當遇到旺季備貨、增加新品、店鋪擴展、店鋪促銷等時間節(jié)點時都會出現(xiàn)資金短缺問題，此時供應商們多數情況需要向銀行、朋友、小額貸款公司甚至地下錢莊借錢度過資金難關，但是這些辦法都各有利弊，均不能完全解決供應商對貸款速度、額度、成本等方面的需求。
案例企業(yè)簡介
深圳吉信佳供應鏈信息服務有限責任公司（以下簡稱“吉信佳”）成立于2012年10月，是一家專注零售供應鏈金融服務的互聯(lián)網金融企業(yè)，為零售供應鏈上游的中小供應商提供基于業(yè)務數據的全流程自動化金融服務、圍繞零售供銷業(yè)務的數據服務和其他服務。
吉信佳與多家零售企業(yè)、銀行機構、保理公司及其它相關金融機構合作，基于長期的零售、金融行業(yè)豐富經驗，利用互聯(lián)網、大數據、云計算及領先的金融風控技術，同時整合零售供應鏈、零售ERP及信用風險控制手段，打造創(chuàng)新型的供應鏈金融信貸產品、理財服務及數據服務，幫助供應商優(yōu)化資產負債結構，增加流動資金，助力供應商穩(wěn)定經營；同時，與零售企業(yè)共同提升整個零售供應鏈的效率與競爭力，促進零售供應鏈更高效、經濟、智慧。
創(chuàng)新商業(yè)模式
吉信佳搭建互聯(lián)網供應鏈金融平臺，將零售企業(yè)、供應商和金融機構整合成供應鏈金融生態(tài)圈，通過整合金融機構的資金資源與零售供應鏈的數據資源，供應商能夠獲得多樣化的融資貸款服務，以解決其生意運營過程中遇到的資金問題；在供應商穩(wěn)健發(fā)展的情況下，供應商所在的零售供應鏈無形中也能夠獲得更多提升活力，促進整個零售供應鏈更高效地發(fā)展。
正因為吉信佳圍繞零售企業(yè)、供應商和金融機構整合成供應鏈金融生態(tài)圈，吉信佳的供應鏈金融服務明顯具備了三大特色，分別是：垂直零售業(yè)供應鏈、大數據風控、互聯(lián)網供應鏈金融，那么，這種獨具特色的供應鏈金融服務有怎么樣的商業(yè)模式呢？吉信佳的商業(yè)模式緊緊圍繞零售企業(yè)、供應商、金融機構，利用三者之間的資金流、信息流設計出多樣化的服務，包括：零售商與供應商的數據服務、供應商的融資貸款服務、零售商的大額理財服務、互聯(lián)網投資者的P2B網貸服務等。
客戶案例之一：“吉速貸”助力日化企業(yè)上新品
H公司地處西安，成立于1997年，主要經營“日用洗滌”類，品牌以上海皇宇鞋油、廣州兔之力、韓國碧珍系列、北京綠傘系列等品牌為主，合作的零售商包括人人樂，華潤萬家等，年銷售額大約在1000萬人民幣左右。由于近幾年零售行業(yè)的發(fā)展受經濟下行以及電商沖擊的影響，基于原有的商品種類，該公司已經很難維持原有的業(yè)績增長速度，為此該公司法人兼總經理李老板一直希望擴大經營，加盟更多一線品牌生產商，成為它們的經銷商。
由于一線品牌生產商在整個供應鏈體系中處于絕對強勢地位，若希望加盟后獲得較好的價格折扣，就得交納一筆較大金額的資金。李老板原本就與民生銀行有資金合作，但是往年民生銀行的小微貸款是聯(lián)保貸，風險大、額度低、還要保證金，成本價格也是不低；即使2014年民生銀行推出了風險基金共擔模式，成本價格也沒有降低太多，月息依舊超過一分。
2014年3月底，李老板加盟了國內一線品牌“隆力奇”，“隆力奇”向新加盟商承諾：只要新加盟商提供超過100萬的合同訂單，“隆力奇”就給予加盟商較大的價格折扣。為了獲得這一價格折扣，李老板到處尋找更多資金以便拓展業(yè)務增加訂單量，但是由于時間緊迫，資金需求額度大，李老板短時間內無法準備如此大額的資金，一連數天都處于熱鍋螞蟻的狀態(tài)。
無意間，李老板在人人樂供應商服務系統(tǒng)看到吉信佳的金融服務廣告——無抵押、短周期、價格合理的“吉速貸”（申請人為與吉信佳合作的零售商（如人人樂）供貨的供應商，以未質押或轉讓的應收賬款作為還款保障的借款產品），這一金融產品正好滿足李老板的資金需求。李老板火速聯(lián)系吉信佳公司，在短短一天內，吉信佳業(yè)務人員就根據H公司過往的經營數據，給予H公司50萬元的授信評估額度，整個貸款申請、授信評估過程都是純線上操作，方便快捷；
在李老板備齊申請資料的情況下，吉信佳在3天內將李老板所需要的資金順利轉入H公司的對公賬戶上。李老板利用這50萬元，順利獲得更多訂單，從而為H公司增加新品，即使在原有產品沒有較大增長的前提下，由于新品的銷量不錯，公司整體的業(yè)績獲得20%以上的增長，對于國內不景氣的零售行業(yè)而言，H公司所取得的成績已經非常不錯了。
客戶案例之二：“吉全貸”助力中小供應商順暢開拓新店
K公司位于深圳，成立于1999年，經過10多年的發(fā)展，已成為深圳市實力雄厚，網絡健全，服務優(yōu)秀的食品、飲料貿易公司，是華潤萬家最大的休閑食品供應商之一，僅僅在華潤萬家的年銷售額就達到2000萬元以上；該公司還擁有300多家其他客戶，包括大中小型商場、超市、百貨等等。
K公司近幾年的業(yè)務擴張非常迅速，華潤萬家和沃爾瑪的銷售業(yè)績增長率都達到30%以上。在增長趨勢良好的情況下，K公司計劃在2014年擴充新的零售渠道——進軍吉之島、東莞家樂福等零售賣場，然而，K公司的經營現(xiàn)金流特別緊張，公司長期與兩家銀行合作，但是在此兩家銀行所提供的金融產品并不實用。
以某銀行為例，該銀行依據K公司在沃爾瑪的應收賬款，為K公司提供傳統(tǒng)保理業(yè)務貸款，授信額度500萬。實際上K公司信用只能使用250萬，而且這250萬授信有很大的限制條件：（1）回款需要轉入銀行指定賬戶；（2）指定賬戶里需要預留授信額度的20%，作為保證金；（3）該筆資金需要受托支付，對于K公司的財務運作非常不方便。
針對K公司所遇到的問題，吉信佳供應鏈金融服務團隊在經過現(xiàn)場實地調研之后，迅速為K公司提供資金建議方案：依據K公司在華潤萬家、沃爾瑪及其他零售企業(yè)的全量經營數據，提供最高537萬的總授信額度，首先提供2筆分別為3個月期限和6個月期限的總額110萬的短期信用貸款，補充其流動資金的需求；其次在該銀行的貸款到期以后，吉信佳提供2筆共140萬的國慶備貨貸，迎接國慶長假的消費高峰；未來則會依據客戶的經營情況，另行提供其他金融產品。
K公司張老板使用過吉信佳供應鏈金融服務之后，對吉信佳的金融產品表示認可和贊許：首先，短期周轉、無須抵押、額度足夠、無須受拖支付，這些特點使得吉信佳金融服務的使用體驗特別好；其次，貸款成本價格相對合理，放款速度快，資金利用率高，能夠較大程度的幫助中小供應商開展經營活動。通過吉信佳的“吉全貸”產品（申請人為零售企業(yè)的供應商，以所以零售企業(yè)的供應鏈數據為授信評估基礎，以未質押或轉讓的應收賬款作為還款保障的借款產品。），中小供應商在面對零售企業(yè)的大訂單時，有足夠底氣多備貨，多增加銷售收入，提升企業(yè)競爭力。
專家點評點評嘉賓：曾光，深圳互聯(lián)網金融協(xié)會執(zhí)行秘書長
零售行業(yè)供應商的分布和經營特點，零售行業(yè)的供應商群體呈橄欖球型分布，兩頭小的部分，主要由資金實力較強、規(guī)模較大、貸款渠道相對豐富的一二線品牌，以及由擴張訴求較低、銷售額極低、無貸款需求的供應商組成。中部，也是占比較大的是普遍存在的小微供應商企業(yè)，這些企業(yè)較零售商而言相對弱勢，缺乏融資渠道，無法通過銀行傳統(tǒng)的審貸門檻。吉信佳的供應鏈金融服務正是很好地切入了這樣一部分客戶。這部分供應商的應收賬款由每日銷售形成的海量小金額單據匯集而成，銷售單據分散在不同的零售門店甚至各省市。不便于審核，且跨區(qū)匯總極難實現(xiàn)。他們需要的資金支持主要用于生產、進貨、擴張等，具有極強的季節(jié)性、周期性等短期特征，以3個月、6個月為主。而且貸款需求金額較低。
吉信佳用幾款針對性很強的產品很好解決了這部分供應商的資金需求——短，頻，快。提升了賣方的資金周轉速度，也幫助買方獲得更多的授信敞口，擴大采購規(guī)模。
吉信佳的三大特色：垂直零售供應鏈、大數據風控、互聯(lián)網供應鏈金融在我看來是未來解決中小微企業(yè)融資難問題的必經之路，而且從垂直零售供應鏈、大數據風控、互聯(lián)網供應鏈金融，逐層遞進，服務客戶的廣度和深度也在不斷加強。可以說是其他類似企業(yè)借鑒的標桿。
吉信佳未來發(fā)展的方向是互聯(lián)網金融數據增信及資產交易平臺。設想一下，通過吉信佳互聯(lián)網金融大數據平臺審核甄別的借款人及資產，違約率極低，相當于吉信佳為借款人增信。各種類型的資金基于對吉信佳的風控能力，以較低成本出借資金給借款人，吉信佳不用自己出資，也不承擔信用和流動性風險。僅憑借精準的大數據風控技術就能讓資產盤活，降低小微企業(yè)融資成本。
關于《2014互聯(lián)網供應鏈金融白皮書》
上述吉信佳案例摘錄自《2014中國互聯(lián)網供應鏈金融白皮書》，白皮書由萬聯(lián)網負責編撰，內容覆蓋國內互聯(lián)網供應鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀及最新趨勢，并收錄了平安銀行、京東、一達通、金電聯(lián)行、和誠運盈、吉信佳、匯通供應鏈七家企業(yè)案例。吉信佳董事長童德良先生也將出席6月7日由萬聯(lián)網承辦的第三屆北京移動金融峰會【互聯(lián)網金融+產業(yè)】分論壇并參與“產業(yè)互聯(lián)網金融的創(chuàng)新發(fā)展之道”圓桌對話環(huán)節(jié)。
所有通過萬聯(lián)網報名參加6月7日第三屆北京移動金融峰會的朋友將會免費獲得《2014中國互聯(lián)網供應鏈金融白皮書》一本，單獨購買可電話咨詢肖小姐18319602831馬先生15989557034。
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