1、應用企業簡況
開鑫科技作為國內領先的供應鏈金融科技服務企業，致力于利用區塊鏈、云計算、大數據、物聯網等先進技術，在深挖產業數據價值的基礎上，幫助企業建立數字化金融運營體系，盤活供應鏈沉睡資產，提升產業運行效率。目前公司主要股東為建鄴高投、江蘇省再擔保、江蘇國信、無錫金投等江蘇省內大型國有企業。
基于在數據整合、數據建模、實時計算、風險策略、風險定價、產業分析等方面的數字化風控能力，開鑫科技能夠為產業鏈上下游企業提供一站式供應鏈金融科技解決方案，有效提升各方價值，助力實體經濟發展。自2012年成立以來，開鑫科技已服務中小微企業近5萬家次，擁有100余項自主知識產權，2015年榮獲江蘇省金融創新獎，2018年被評為高新技術企業，2020、2021年連續2年入選IDC中國金融科技Fintech 50榜單及畢馬威中國領先金融科技50企業榜單。
目前主要為供應鏈合作伙伴提供系統開發、產品與風控模型設計等服務。自研了包括靈析金融資產交易風控貸后管理系統、規則引擎決策樹系統、風控審計系統等風控產品，在業務開展過程中，依托開鑫科技強大的建模團隊，在物流、醫藥、金融等行業實踐了多項建模項目，助力業務開展，獲得了優異的業務成績。
2015年開始開鑫科技重點布局供應鏈金融和金融科技戰略，并獲得了一系列的獎項。2020年8月，金融科技2項解決方案同時斬獲了亞洲銀行家兩項大獎，是唯一獨攬兩個獎項的企業，2021年開鑫科技再次榮獲亞洲銀行家“信用風險管理成就獎”國際獎項。此外，憑借江蘇區域性股權市場區塊鏈試點項目的創新實踐，開鑫科技與南京數研院聯合獲得“中國最佳區塊鏈項目”獎項。通過打造復合型的團隊，開鑫科技為客戶提供從供應鏈金融產品設計，金融科技系統建設，品牌打造及宣傳支持等一整套解決方案，在基建、醫藥、物流、紡織、電子等行業已有成熟的產品方案和數據模型的積累，可以快速的為客戶打造起符合企業自身特點的供應鏈金融和風險控制體系。
2、企業通過信息化技術要解決的業務流程、經營管理等方面的突出問題或者行業內存在的影響物流效率的突出問題。
隨著物流行業業務目標擴大，國際物流企業想要建立跨境電商業務、供應鏈管理和金融服務于一體的物流金融生態鏈。以便實現完善物流網絡建設，圍繞物流速度主業開展產融結合建設，實現智慧物流轉型，解決其生態鏈內企業融資訴求。尤其是在疫情期間，經銷商往往因為資金周轉、備貨金不足、或者囤貨過多而備受壓力。如何將物流數據轉化為資金融通的金融數據，幫助物流企業打造場景貸、數據貸等供應鏈金融產品，使供應鏈中符合條件的資產推送給資金方，中小微企業快速、高效、以遠低于市場的利率獲得重要周轉資金?；诖?，開鑫科技圍繞物流場景打造物流供應鏈金融平臺。
3、信息化進程，實施中遇到的主要困難、問題與解決措施，企業信息化是如何推進、組織，一步一步深入的？
供應鏈金融的主要參與主體有核心企業、資金方（銀行、保理等）、融資方（中小企業），各方開展供應鏈金融存在以下痛點：
（1）資金方：資產小額分散、核實資產真實性效率低
銀行、保理開展供應鏈融資，需處理眾多小額應收賬款，逐筆核對合同、發票，審核過程耗時耗人，項目人員在供應鏈金融的產出遠低于大型企業借款。業務流程缺乏科技系統支持，線下報批、審核、合同簽訂需要花上數周才能完成，效率低下。
另外中小企業因為信息不對稱，無法有效驗證貿易真實性及開展資產風險定價。銀行供應鏈融資風險控制以實物抵押為主，加大了中小企業的融資難度。
（2）核心企業：缺乏金融風控經驗
核心企業擁有海量產業數據，能真實、客觀的展現與中小企業貿易歷史，但數據沒有用于金融用途，信用無法傳遞至中小企業。核心企業寄望于通過降低供應鏈融資成本，促進實體行業健康成長，但無供應鏈系統和金融經驗支持，無法搭建自身供應鏈金融生態體系。
（3）融資方：融資難、線下申請繁瑣、放款慢
中小企業融資最大的痛點在于，持有核心企業應收賬款無法用于銀行融資，只通過實物抵押或個人信用借款的方式尋求融資。融資辦理過程極度繁瑣，需提供各種證件、發票、合同，在銀行網點開立賬戶，且本人或授權人必須前往銀行網點辦理，放款周期長達幾周，且多數難以下款。
該項目通過引入核心企業的ERP系統交易和交易數據，為銀行、保理等資金方提供中小企業信息不對稱、貿易真實性審核的一站式解決方案。以核心業務數據為基礎，輔助外部工商、法務、稅務、行業借貸等數據，構建起龐大的產業數據庫和企業信用臉譜。大數據分析和風險建模驅動資產端變革，實現智能數據分析，實時數據監控企業經營狀態，協助資金方解決風險管理的難題。
圍繞業務場景，開鑫科技為物流企業定制數據建模服務，建設了以產業大數據為基礎的物流供應鏈金融服務整體解決方案。
1.基礎設施搭建：結合企業業務場景進行數據建模，圍繞業務場景進行板塊基礎設施搭建，數字化資產憑證收集系統基礎設施搭建，數字化資產憑證區塊鏈節點構建。
2.產業數據治理：通過產業端客戶數據治理，通過區塊鏈聯盟鏈模式將物流公司數據接入平臺，實現供應鏈企業資產的數字化管理。
3.風控模型建立:圍繞核心企業客戶大數據，為金融機構提供產業風險建模，標準化數據服務，線上業務引流服務。
4.擴充供應鏈金融產品類型，引入更多優質資金方：通過開鑫科技的產品與服務，將數據從產業視角轉換成金融視角為金融產品風控提供依據，使數據轉變成資產為企業帶來價值。創新豐富供應鏈金融產品品類，引入新的優質資方，充分盤活供應鏈生態內企業沉睡資產。
4、信息化主要效益分析與評估，主要有：
（1）信息化實施前后的效益指標對比、分析；
在開鑫科技服務長久物流的項目中，開鑫科技為其提供的物流供應鏈金融服務平臺，可以通過系統秒級核驗，全線上化簽約和審批，系統鎖定規則自動校驗+人工復核的方式，操作風險降低90%，可以實現T+1放款；對于融資方（承運商），其可以通過手機APP端發起融資申請，并且簽約全程無紙化，文件電子簽約更加便捷，申請速度提升一倍、等待時長降低一倍，可以直接；對于保理商（資金方），通過系統與OTM系統、財務系統的交互，可以快速確認放款額度，比原來的效率提升一倍。在運營管理方面，由于每一筆業務全流程線上化，承運商的基礎信息、運單信息、融資余額、行為信息全量落在行業金融大數據服務平臺中，基于這些數據，可以進行動態成本核算、動態的風險評估；同時，專門設計管理駕駛艙，將每個項目的風險級別、風險評分、項目風險的區域分布、項目輿情等進行視圖化展示，方便管理層實時、動態掌握底層債務人的償還能力，與過去只能通過現場貸后的方式了解業務風險相比，平臺在風險預判方面有極大的提升，一旦有項目發生風險可能，就會反饋資金端提前介入處置、甚至提前退出。
（2）信息化實施對企業業務流程改造與創新模式的影響；
開鑫科技為物流企業提供的物流供應鏈金融服務平臺，可以通過系統秒級核驗，系統鎖定規則自動校驗+人工復核的方式，自動化驗證資產真實性問題，操作風險降低90%，將物流數據流轉化為資金流。同時，專門設計管理駕駛艙，將每個項目的風險級別、風險評分、項目風險的區域分布、項目輿情等進行視圖化展示，方便管理層實時、動態掌握底層債務人的償還能力，與過去只能通過現場貸后的方式了解業務風險相比，平臺在風險預判方面有極大的提升，一旦有項目發生風險可能，就會反饋資金端提前介入處置、甚至提前退出。
物流供應鏈金融服務平臺依托前沿科技手段,對產業鏈現金流,信息流、商流和物流進行統一高效的管理。物流企業上下游的授信額度和時效性得到提高的同時,降低上下游供應商的融資成本。既顯著解決了中小微企業融資困難的問題,扶持產業鏈企業的發展,也確保了物流企業的整體競爭優勢的提升。切實解決客戶資金周轉需求，提高客戶業務量的同時，物流企業業務收入也得到了提升。
（3）信息化實施對提高企業競爭力的作用。
物流供應鏈金融平臺的運作基礎是利用大數據等對客戶進行定位與評價。圍繞物流主營業務的特性，可以針對供應鏈鏈條上的多項數據進行匯總，讓物流企業擁有了完善的大數據體系，能夠為目前的供應鏈金融業務做好數據支撐，打造數據貸、場景貸、倉儲貸等更多元化的供應鏈金融產品。幫助物流企業生態鏈內的企業解決其融資訴求，助力物流企業的客戶優化現金流。
5、信息化實施過程中的主要體會、經驗與教訓，有何推廣意義。
一是提高交易效率，通過線上化、數字化的模式，推進產業鏈形成業務的數字化標準，提升業務效率，為后續的數字化監管形成良好基礎。
二是構建數字普惠金融生態的構建，產融結合是多元化的參與主體發展成共生、共享的關系。開鑫科技通過自身的專業能力和科技手段助力構建圍繞產業的普惠金融生態圈，逐漸消除金融資源和小微群體之間的“距離感”，助力解決普惠金融服務中“最后一公里”問題。用科技手段將企業的數據轉化為資產，讓數據產生價值，使數字化建設將成為企業新的價值增長點。
開鑫科技致力于通過該項目的推廣，切實緩解小微企業經營壓力，從而助力產業供應鏈生態良性運轉，促進產業集群的繁榮發展。
6．本系統下一步的改進方案、設想，以及對物流信息化的建議等。
未來，開鑫科技將進一步對物流供應鏈金融平臺進行產品迭代，拓寬風險管控渠道，圍繞業務場景打造數據貸、場景貸、倉儲貸等更多元化的供應鏈金融產品。
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